De ce Prima Casă e mai avantajoasă

Roxana Garaiman

Redactor

Dan Codreanu are 28 de ani și este actor în București. În toamna anului trecut, s-a hotărât să-și cumpere o garsonieră. Ai lui aveau niște bani puși deoparte pentru asta, dar nu suficienți. Deoarece el câștigă mai ales din drepturi de autor și pentru că voia să se mute cât mai repede, nu și-a depus dosarul pentru a obține creditul prin programul Prima Casă.

„Mi s-a părut complicat cu actele. Când iei credit ipotecar normal, sunteți proprietari tu și banca până când plătești datoria, dar prin Prima Casă intră și statul în schemă.

Am cunoștințe care nu au reușit nici după un an cu Prima Casă. Totuși, nici la mine nu a fost simplu. A durat patru luni până am obținut creditul ipotecar, deoarece au apărut niște complicații”, povestește Dan Codreanu.

A luat decizia de a accesa un credit ipotecar standard și pentru că o prietenă a sa îl avertizase în legătură cu programul Prima Casă. Durează foarte mult până-ți aprobă creditul și îți cer fel de fel de acte, mai ales dacă există coplătitori, i-a spus Simina Mititelu, care a luat un credit Prima Casă acum 8 ani.

„Abia se lansase programul. Am fost printre primii cărora li s-a aprobat în Râmnicu Vâlcea, dar a durat 4 luni și a presupus nenumărate drumuri la bancă pentru fel de fel de adeverințe.

Noi i-am avut pe ai mei coplătitori, pentru că nu aveam venituri suficient de mari, iar asta a complicat situația. După câteva săptămâni de analiză a dosarului, a venit aprobarea că ne putem apuca să căutăm casă.

Am găsit-o repede, în București, dar apoi a durat mult până am putut să o plătim. Dosarul a plecat la FNGCIMM (Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii – n.r.) și, când s-a întors, a trebuit să chemăm evaluator. Între timp, am închiriat-o, ca să ne asigurăm că proprietarul ne-o păstrează.

În final, am luat 42.000 de euro de la Banca Transilvania, cu o perioadă de rambursare de 19 ani. Plătim în fiecare lună 270 de euro, cât chiria pentru o locuință asemănătoare din Capitală.

Fratele soțului meu a contractat de curând un credit Prima Casă, de la BRD. Avea un salariu bun, de 6.000 de lei, așa că dosarul lui nu a fost așa stufos, dar tot a durat 3 luni”, explică Simina Mititelu.

60% din creditele ipotecare sunt prin Prima Casă

De ce mor pacienții cu AVC din România. La niciun spital din țară nu există serviciu de gardă pentru o intervenție care i-ar putea salva

În spitalele din România se fac și de 5 ori mai puține intervenții care pot salva viața unui pacient cu AVC față de recomandările europene. Lipsesc serviciile de gardă, centrele speciale sunt prea puține, iar finanțările insuficiente.

Rușii sunt foarte aproape de spargerea frontului și, în același timp, încă departe. Ce ar însemna un colaps al armatei ucrainene în regiunea Donbas

Cade frontul ucrainean? Sau a căzut deja? Din primăvara acestui an vin cu o frecvență aproape zilnică vești tot mai alarmante legate de situația din ce în ce mai precară a trupelor Kievului de pe linia frontului din Donbas, care înglobează greu încercatele regiuni Donețk și Lugansk din sud-estul Ucrainei. Cele două regiuni au reprezentat, de altfel, pretextul principal al invaziei ordonate de Vladimir Putin în februarie 2022, iar acum reprezintă principalul obiectiv strategic al Kremlinului.

Chiar și așa, cu toate nemulțumirile legate de birocrație și de lunga așteptare, Prima Casă rămâne cel mai accesat program guvernamental din România. Principalul motiv: oferă cea mai avantajoasă opțiune de finanțare de pe piață.

Nici nu se putea altfel pentru că, în 2009, când a fost lansat, a fost gândit ca o măsură de sprijinire a pieței imobiliare, care era blocată. Nimeni nu mai voia să vândă, sub șocul prăbușirii prețurilor, și nimeni nu mai voia să cumpere, în speranța că prețurile se vor duce și mai jos. În acest context, Prima Casă a susținut masiv tranzacțiile imobiliare pe parcursul crizei economice.

De la lansarea programului până la finalul lui 2016 au fost acordate în jur de 200.000 de credite, în valoare de aproximativ 35 de miliarde de lei, adică 60% din toate creditele ipotecare pe care le oferă băncile din România.

Marele avantaj al creditului Prima Casă este avansul – stabilit prin lege la un nivel minim de 5%. Asta în condițiile în care băncile din România cer până la 30% pentru un credit ipotecar.

Câți bani luăm și câți bani dăm

Suma maximă care poate fi accesată este de 60.000 de euro pentru locuințe vechi și 70.000 pentru locuințe noi. Dacă sunt mai scumpe de atât, diferența se plătește în avans.

Mai exact, avansul de 5% este valabil pentru locuințele mai ieftine de 60.000 de euro. Dacă sunt mai scumpe, avansul este calculat din diferența dintre prețul locuinței și suma de 57.000 de euro. De exemplu, dacă prețul este de 80.000, avansul va fi de 23.000 de euro.

În cazul locuințelor noi, avansul de 5% este valabil pentru locuințele mai ieftine de 70.000 de euro. Dacă depășesc plafonul, avansul minim reprezintă diferența dintre prețul locuinței și suma de 66.500 de euro.

Dobânda anuală efectivă (DAE) este de asemenea cea mai mică de pe piață, de circa 3% (ROBOR 3M + 2%). Termenul de rambursare se poate întinde și pe 30 de ani.

Condițiile acestea sunt posibile pentru că statul garantează (potrivit ultimelor modificări) jumătate din credit pentru locuințele mai noi de 5 ani și 40% pentru locuințele vechi, ceea ce reduce mult din riscul bancar.

În momentul de față, 18 bănci din România oferă finanțare prin acest program.

Oferte pentru credite ipotecare

Creditul ipotecar standard (în afara programului Prima Casă) presupune costuri mult mai mari. Dacă, în România, dobânda medie pentru un credit ipotecar este de peste 4%, în țări considerate mai puțin riscante din punct de vedere al ratingului de țară, cum este Franța, dobânzile pentru credite sunt și de două ori mai mici.

Să zicem că dorim un credit ipotecar de 250.000 de lei (55.000 de euro), cu o durată de rambursare de 30 de ani. În aceste condiții, cele mai avantajoase trei credite ipotecare sunt oferite, potrivit calculatorului Conso.ro, de Garanti Bank, CEC Bank și Raiffeisen Bank.

Avem nevoie de ajutorul tău!

Jurnalismul independent nu se face cu aer, nici cu încurajări, și mai ales nici cu bani de la partide, politicieni sau industriile care creează dependență. Se face, în primul rând, cu bani de la cititori, adică de cei care sunt informați corect, cu mari eforturi, de puținii jurnaliști corecți care au mai rămas în România.

De aceea, este vital pentru noi să fim susținuți de cititorii noștri.

Dacă ne susții cu o sumă mică pe lună, noi vom putea să-ți oferim în continuare jurnalism independent, onest, care merge în profunzime, să ne continuăm lupta contra corupției, plagiatelor, dezinformării, poluării, să facem reportaje imersive despre România reală și să scriem despre oamenii care o transformă în bine. Să dăm zgomotul la o parte și să-ți arătăm ce merită cu adevărat știut din ce se întâmplă în jur.

Ne poți ajuta chiar acum. Orice sumă contează, iar faptul că devii și rămâi abonat PressOne face toată diferența. Poți folosi direct caseta de mai jos sau accesa pagina Susține pentru alte modalități în care ne poți sprijini.

Vrei să ne ajuți? Orice sumă contează.

3€5€10€